我不是一个爱消费的人，但我是一个爱理财的人。
在北京这样的一线城市，CPI指数不断递增，除非你是高度帅，白富美，或者有一位李刚一样的爹，不然会压力山大。如何有效的利用手里的存款，让存款收益最大化，就是一个很实际的问题。
比如我，有了孩子，每个月花在她身上的消费大概2000元(粗算)。每个月，生活中的各种开销大概三、四千元。如果只是依靠工资，以后孩子上学的费用，各种开支，咳咳……想象的空间无限大……
其实，这些都只是”水深火热”的铺垫，我真正想探讨的是理财的渠道。现在的理财渠道多如牛毛挑花了眼，各种宝以及上千家的P2P平台，足以让买理财的人陷入深深的思考，到底买哪个好？把存款放在银行，收益太低，银行简直在打劫。放在网贷平台(P2P)，又担心收益率高的离谱，天上真的有白掉的馅儿饼吗？
我记得余额宝刚上线的时候火的不得了，现在大众，尤其是年轻人对它的热情已经趋于平稳，更多的是把它当成零用钱的归属地，随用随取。目前投资人放在里面的钱已经达到了5400亿元的规模，正是由于阿里巴巴的伟大，才有了余额宝的用户群体。还原本质，余额宝卖的就是基金，本没有什么了不起，但当一家电商公司把支付宝钱包作为切入口，以淘宝用户作为受众群体，加之巨牛无比的支付宝钱包用户体验，这种感觉非常棒。不买账，天地难容，人神共愤^_^。
但是，对于一个爱理财的人来说，余额宝这种年化收益率4%的产品，实在是不入眼，更别说银行活期存款3%点多的收益。总之，这类理财渠道，带来的结果很可能是苦哈哈的存了几年，理出来的钱兴许最终还是没跑过CPI的增长速度，除了聊以欣慰”有总比没有强”，别无它意。
还有一种理财渠道，就是信托产品，由于起投资金有门槛，多是一百万起步，对于屌丝群体并不适合。在这里我想说的是，屌丝不屌丝并不重要，重要的是年轻的时候有理财意识，这远远比你现在有一千万更重要，因为不懂得理财，一千万也许会投资到不靠谱的渠道，瞬间变成屌丝，或者逐渐的消耗原始本金，逐渐变成屌丝。
但当一个屌丝懂得如何分配自己的资金，即便是每个月固定投资一千元，等到退休的时候，你完全可以不依靠那点可怜的退休金安度晚年，更何况我们每个月不会只有这些资金的投入，现实也许紧巴，但未来会美好。
即便我们不是专业的理财人士，我们也会明白，无论你把钱存在哪种渠道，都是一种借贷关系，存在银行等于把钱借给了银行，银行再把你的钱贷给有需求的借款人，但当国有银行腰杆子硬了起来，小打小闹的几万借款，或者小微企业的借款，他们是看不上的，即便能够贷给你，也会这审核，那审批，等贷款到了你的手里，黄瓜菜早已经烂了。
基于这样广阔的借贷空间，所以，民间借贷才会在最近这些年风生水起……如果追根溯源，从全球范围看，最早的那一批国外P2P，也就是最近闹腾挺热闹的Lending club，这是国外网贷平台老人了，大概在同时期，国内的拍拍贷，人人贷上线(至今依然都在茁壮成长)
那么，什么是P2P？通俗理解就是个人对个人的借款、贷款。基于国内征信体系的不完善，个人信誉度的不透明，而P2P公司又切入到这么一个时代背景，才产生了独特的国内P2P本金保障以及相关担保机制。
提到P2P，国人想到的关键词就是：不靠谱。我们真的需要剖析导致这样口碑的根源在哪里？目前国内网贷平台有几千家，可谓鱼龙混杂，最怕的就是奔着集资诈骗设立的公司，遇到这样的平台，没看准就投资，等待的只能是投资人的血本无归，可谓一个臭老鼠，坏了一锅粥。当高收益，跑路的字眼时不时就投递到你的眼睛里，对于屌丝老百姓，不怕才奇葩。
目前国内依旧采取拍拍贷的”最原始模式”，暂且可以理解为1.0模式的已经凤毛麟角，多是采取线上撮合资金，线下实地考察的2.0模式，以及将风险分散到担保公司的3.0模式。1.0模式的典型代表是拍拍贷，2.0模式的典型代表是翼龙贷，3.0模式的典型代表是有利网，优秀的平台还很多，只是他们比较具有代表性。
我投资网贷平台的原则是:类拍拍贷平台不碰，因为借款人信誉不靠谱;借款额百万、千万级的不碰，牛得不得了的红岭创投前段时间披露了坏账1亿元;投资全国第一梯队且有担保机制的平台;只投资单笔借款额十万以下的平台。当把这些条件镶嵌到全国网贷平台，能投资的已经凤毛麟角，绝对安全吗？No，没有绝对的安全，只有相对的安全，投资永远是有风险的。
你今天出门能不能安全回家都不是能保证的，那你会因为害怕被撞死而不出门吗？世界的本质就是无常，当你把一个行业在你的能力范围内分析的尽可能透彻时，该出手就出手。
趁着阿里巴巴最近上市的火热，借用马云的一句话:
今天很残酷，明天更残酷，后天很美好，但绝大多数人都死在明天晚上，看不到后天的太阳！